TESTE FINANCEIRO: Avalie a capacidade do casal de construir riqueza

Muitas famílias não enriquecem simplesmente porque as ideias do casal sobre dinheiro não convergem ou convergem para o ponto errado. Vejam se vocês estão no caminho certo para construir riqueza juntos.

Assinalem ou anotem em uma folha de papel a resposta que melhor se aplica aos hábitos do casal em relação ao planejamento financeiro.

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1 ) Em relação a renda de cada um:

  • a) Um não sabe quanto o outro ganha.
  • b) Um tem uma ideia de quanto o outro ganha, mas não há necessidade de discutir esse assunto.
  • c) Os dois sabem exatamente quanto cada um ganha (mesmo que só um tenha renda).

2) Como vocês administram a renda do casal?

  • a) Cada um paga suas contas, os gastos conjuntos são divididos igualmente entre os dois e os investimentos são separados.
  • b) Os dois mantêm contas-correntes e investimentos separados, mas o pagamento das contas do casal é decidido por acordo entre os dois.
  • c) A renda dos dois é somada, as contas são pagas do bolo total e os dois investem juntos.

3) Como são feitas as decisões de compras e gastos da casa de vocês?

  • a) Cada um fica responsável por determinada compra ou gasto e usa o bom senso quanto aos valores.
  • b) Mesmo quando as compras são feitas separadamente, sempre há alguma conversa sobre quanto gastar e a disponibilidade de saldos e limites.
  • c) Há previsões de valores para cada tipo de gasto do mês, ambos as compartilham e discutem ajustes quando não é possível mantê-las.

4) Em relação ao orçamento doméstico.

  • a) Vocês não realizam nenhum controle mensal de gastos.
  • b) Um de vocês faz um controle periódico, mas raramente conversam a respeito.
  • c) Ambos discutem o orçamento doméstico ao menos a cada dois meses.

5) Em relação ao futuro.

  • a) Vocês mal conseguem controlar o presente, por isso não tem condições de se preocupar com o futuro.
  • b) Vocês poupam ou contribuem para um plano de previdência mensalmente, menos do que gostariam ou só para garantir alguma coisa na velhice.
  • c) Vocês investem com regularidade ou contribuem para um plano que seguramente garantirá o sustento na velhice.

6) Se hoje tiverem um gasto inesperado igual a duas vezes a renda mensal de vocês, como farão?

  • a) Recorrerão a empréstimos.
  • b) Resgatarão recursos, consumindo mais de 20% das reservas.
  • c) Vocês têm uma reserva especifica para contingências e novos gastos ou resgatarão menos de 20% das reservas.

7 ) Como vocês planejam as férias?

  • a) Trabalham nas férias para pagar as contas.
  • b) Tiram férias de acordo com o dinheiro que sobra na conta ou utilizam recursos investidos sem finalidade específica.
  • c) Planejam as férias com antecedência, aplicando recursos durante alguns meses especificamente para esse fim.

8) Em relação aos gastos de ambos, vocês:

  • a) Não se preocupam com controles, anotações em canhoto de cheques e arquivamento de comprovantes.
  • b) Apenas um dos dois cuida dos controles, já que o outro não se interessa ou não consegue fazê-lo.
  • c) Controlam todos os gastos e conversam frequente e abertamente sobre eles.

9) Quanto aos investimentos do casal:

  • a) Cada um investe seu dinheiro ou apenas um dos dois investe e o outro não entende do assunto ou não está a par.
  • b) Os investimentos são somados em uma única conta, ambos conhecem o total investido, mas apenas um dos dois escolhe onde investir.
  • c) Ambos discutem abertamente as alternativas de investimento e conhecem saldos e objetivos de diferentes aplicações.

10) Como vocês mantêm os controles financeiros?

  • a) Tudo o que já foi gasto não importa mais, os comprovantes são jogados fora.
  • b) Os comprovantes, notas fiscais, canhotos e contas são guardados todos juntos, sem muita organização.
  • c) Os pagamentos feitos são arquivados por tipo de gasto, apenas pelo período exigido por lei. Comprovantes desnecessários e canhotos de cheque são jogados fora quanto antes.

PONTUAÇÃO

Atribua, para cada resposta:

  • a, 1 ponto
  • b, 2 pontos
  • c, 3 pontos

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RESULTADO DO TESTE

10 a 15 pontos:

Vocês ainda estão  tropeçando um no outro. O dinheiro continua sendo um tabu entre vocês, pois provavelmente cada um tem uma visão diferente acerca de objetivos e limites de gastos. Mais cedo ou mais tarde, conflitos sobre dinheiro vão atrapalhar seu relacionamento, se já não o fazem. Ë hora de sentarem juntos, conversarem um pouco sobre o que já fazem com o dinheiro e sobre o que têm dúvidas. Discutam o que precisa ser feito para tornar o orçamento mais eficiente e pensem em traduzir nas finanças o que vocês esperam do relacionamento: uma forte união.

16 a 25 pontos:

Muito do que precisaria ser feito para o sucesso financeiro de vocês já foi posto em prática. Provavelmente, um puxa o outro em relação aos objetivos e às necessidades financeiras para atingi-los. Com certeza, vocês podem melhorar a eficiência do uso do dinheiro estudando um pouco mais as alternativas de que dispõem, seja para investimentos, seja em situação de aquisição de bens.

26 a 30 pontos:

Vocês estão a todo o vapor no caminho do enriquecimento. Parabéns!! Essa sintonia quanto ao dinheiro provavelmente se traduz no dia a dia do relacionamento, e vocês devem ter muito menos problemas do que casais de amigos seus. Dividam seus conhecimentos e seus hábitos com casais amigos!!!

* Este teste não possui efeito de diagnóstico, utilizado como entretenimento.

Fonte: Cerbasi, G. Finanças para casais, 2004

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